有愛有溫度、不斷挑釁本質的提問者 - 大慶金融科技產品顧問陳韋亘
作者：Lea Yang ｜ 時間：2020-10-29
引言
十二、三歲的時候，我們通常都在做什麼？
打電動、追星、追劇⋯⋯，享受著剛從國小畢業、正式邁入青少年時期的張狂，一邊享受著內在自我建構進一步又退兩步的痛並快樂著，一邊承受著更強大的外在教育體制形塑壓力。
Daniel陳韋亘（ㄒㄩㄢ），同樣也是帶著對人生、對體制、對現況滿滿的不解，帶著想要追根究底找出答案的衝動，進入他的國中生活，只是他想要得到解答的心情持續且強烈，不斷詰問衝撞，卻沒人能夠給出一個讓他滿意的答案，於是，他當了一陣子「不良少年」，悖離師長父母心中的那條好學生路徑，和所謂的不良學生一起體驗街頭人生。在他眼中，這群同學都是好人，只是不被瞭解。
在台灣找不到答案，當時的他，與父母商量好，決定隻身前往沒有親戚、沒有朋友、連亞洲人都很少的美國康乃狄克州唸高中，繼續他的本質追尋之旅。
談起這一段過往，當年很暴衝的Daniel帶著歉意說：「我那時候很為難那些老師，他們也是在那樣體制下，無法回答這些問題。」
聽Daniel談他國中、高中的經歷，談他大學從一個讀莎士比亞、政治政策的覺醒青年，轉為商學院學生，再進入加州柏克萊大學資訊管理讀碩士，成為金融科技產品工作者，令我眼花撩亂，但卻又能心領神會。到底，他就是個從小不斷問為什麼問到老師抓狂的思考者，充滿人文思維，為了改變社會棄文從商，進入商學院，但意識到自己不是商學人而轉進科技領域的金融科技人。
因他總是沿循著一條「想要這個世界更好」而探索問題本質的路，不良少年、覺醒青年、商學院學生、資料科學家、抑或是現在的金融科技產品工作者，都只是外在稱號，自始至終他在意的，是能不能回歸本質，做些讓人們更快樂幸福的事情。
所以他說，他想要結合自己過去在電腦科技、金融和設計的經驗，做出幫助人們不用擔心理財的科技產品，那時候，人類就更有時間尋找屬於每個人的生命意義了。
而且他超級小心翼翼地維護著這份心意。當我問他是否會練武術時，他一本正經地告訴我：「現在是用腦袋工作，是創造的工具，不能被打到，要保護自己的腦。」
和Daniel聊完，餘韻繚繞，讓我想到賈伯斯推薦的靈修大師拉姆達斯所說的一段話：Compassion refers to the arising in the heart of the desire to relieve the suffering of all beings.（同理心就是渴望減輕眾生苦難的心情／感受。）
我感受到的，是一位帶著同理心的溫柔改革者，來了。
內文
人物／Lea X Daniel
Lea：聽說你以前在Amazon上班？
Daniel：我大學第一份全職工作是去Amazon做finance。
那時候是大三，休學半年，剛好Amazon有這個計畫吸收大學生幫他們工作，就是去他們的影音產品部門還有Kindle team，支援他們的finance side，算他們賣多少kindle，音樂賣得怎樣之類，總共在那邊全職工作了大概七個月，蠻有趣的第一份工作經驗。
我大學是唸商學院主修finance的，唸到一半就覺得我沒有很喜歡finance的人和工作，因為覺得business people就是會太專注在錢上，很會講很會賣，但沒有看到很實體的東西，但那時候的科技就是真的有做出東西，然後試著改變，想讓事情變得更好。
我在大三做完Amazon這份工作後回去學校，就開始選修很多computer science的課、科技的一些課，想要更瞭解。後來工作一陣子再邊上班邊去Berkeley唸他們碩士的program叫做management of information system（資訊系統管理），畢業就選擇data scientist。加入大慶擔任顧問之前的三年是在Autodesk工作，在data platform team，支援全公司約一百五十個軟體的商業資訊營運分析，包括資料收集、處理、分析和預測。
Lea：所以是Amazon啟發了你。
Daniel：算算算，Amazon改變了我一些想要讀的書。
我高中的時候，超不想去商學院的，我高中會選莎士比亞的課、政府的課啊、政治那些，就是超級人文的那種。
上大學的時候，不知道被哪裡植入，我就突然有一個想法：我們現在活在一個資本社會，應該要懂資本這個東西才能就是幫助這個社會，那我就去商學院吧。當初就是因為這樣子才從原本沒有要讀商學院，開始往商學院的方向走。
Lea：後來畢業後有再回去Amazon嗎？
Daniel：那不是我想要回去的地方。
我工作的辦公室裡面，整個房間大概十三個人，全部都是常春藤大學的，大部分都是白人男生，也不是說沒有亞洲人，但那是一個非常白人男性主導的地方。Amazon企業文化就是work you really really hard，我去的那段時間他們規模已經大到不會有太多情感交流，來上班就是要交出成績單，it’s all about numbers。他們在要怎麼營運一個高效能團隊的這個文化上，我覺得非常非常厲害。但我當時二十歲，想要去一個比較有感情、人比較有溫度的地方，Amazon就是沒有那種感覺吧。
【小標】用金融的Google Map，回應人們對未來的焦慮
Lea：對你來講，產品的意義是什麼？
Daniel：產品和服務的意義都是在於幫助人達到他們的夢想，有一個很好的比喻就是Google map。Google map就是在回答「我現在在哪、我要去哪裡、我要怎麼去」這三個問題。我們現在沒有一個金融的Google map。
以我們公司來說，要做一個退休的工具，不管用的人是二十歲、三十歲、四十歲、五十歲、六十歲，會不會想要知道一個問題：你能不能過一個安心、舒服，理想中的退休生活呢？我們想要做到可以三分鐘回答你，讓你知道你自己以後的生活，在財務方面大概會怎麼樣？然後我們會提醒你說，哪裡該注意囉。
人生很多大的需求，是我們可以讓他更透明化、更整合在一起的。我們可以每個禮拜、每個月，看你的需要，告訴你是不是on track、是不是還在這條美滿的道路上，或是我們發現你哪邊的花費太多或有其他影響到你生活的變化，就告訴你可以或不可以。我們希望可以做到那麼簡單，希望這些產品工具可以回答人們對未來的焦慮。而且越早他面對現實的話，就可以越早去做很多改變。
市場上還沒有人就是想要去做這樣子的東西。就連在美國，也只有一、兩家在做，如果我們公司的人大家都卯起來的話，五年後我覺得我們是可以做到這個東西的。希望明年能有第一版的退休工具，
過去幾個月都在研究Charles Schwab、Vanguard這些美國最新的Fintech是怎麼做退休規劃的。我們把他們後面的數學模型啊、科技能力和設計，都拿來討論，然後試著做出屬於台灣版的。我們想要做的，不是你用過一次就丟掉，而是陪伴著客人。這個金融科技服務會因為你的薪水、生活狀況、年齡的變化、投資組合等各式各樣的變化，然後告知你理想退休目標的達成進度更新。而且我們不只要做這個，還要做交易、做負債管理，像是投資人平台，也有四大重要的產品線。
在這個投資人平台上，還會有交易體驗，結合我們教育理念的內容，加上剛剛說的資管與財務規劃體驗，像是協助使用者理解自己資產狀態的dashboard（儀表板），理財健診服務，與實際能幫助達到目標的金融體驗等等，能幫助個人與企業更佳實踐夢想的工具與產品。
美國做得比較厲害的的這些公司，他們可能有百分之五、六十的人都是工程師，百分之十、二十是設計師。我們挑戰的題目真的非常難，會需要更多人才加入，才能完美達成我剛剛說的這些計畫，目前我們就是撐著一步一步做，只要理念不變，以客戶為中心去改善，我相信終究會成為很有價值的工具。
我們野心比在美國的很多Fintech公司還要大超多。美國做資管的startup，他們就是專心做資產管理，也沒有說要開實體店面、沒有說人的服務也要超級好。他們沒有像我們想要用金融幫助人實現夢想，沒有從人的生命歷程去思考，把整個服務都納進來。
Lea：為什麼我們可以夢做得這麼大？
Daniel：Hank（大慶證券董事長）是很敢作夢，然後我們也很有本錢去做這個夢。我們不做誰來做？我們現在是在一個很完美的位置去作這個夢。
Hank很酷，當時我問他說，一個台灣企業怎麼可能做這個世界級的夢，他就跟我分析財務，就說台灣的資本市場，然後台灣的蘋果一年的收入是幾億，亞馬遜二十年前剛開始創業的資金是多少等等。他對這些東西的著墨滿厲害的，不是只純粹理想性地作夢，他在很多實際面、財務面的，我覺得他也看到很多的可能性。
因為臺灣是一個對文化、思想、各國風情包容又開放的地方，明白美國文化之餘、又懂得華人和日本文化。美國有超多超棒的優點，但他們對於亞洲深層一點的思維和文化也有很多不懂的，所以這會造成他們在做國際商業時的問題。那我覺得臺灣人就是，有讀孔孟老莊，這些華人文化裡最古典、最最最精髓的東西，同時臺灣人對美國文化、音樂、電影，都非常好奇和吸收，台灣這樣的一個文化多元熔爐，在眼前的世界中，是有不少的優勢的。
【小標】正在重新定義金融的社會角色
Lea：如果有人問你說你在大慶幹嘛，你會怎麼講？
丹丹：我覺得我們是在創造一個明天的金融，結合「蘋果」跟「巴菲特」，一種新的金融，用蘋果做產品的精神來做金融，把金融的美好，在這個社會上發揮更多。
我會這樣講是因為，一般人可能懂蘋果做產品的精神，一般人可能也懂巴菲特長期投資的精神。
當初Steve Jobs要做iPhone的原因，就是因為他覺得人太忙了，人不應該focus在那邊用視窗作業系統，就是非常難用，因為這個UI/UX（使用者體驗）做得不好而變得很焦慮。
我們也是要讓那麼複雜的金融，如果能做到像隱形的一樣，人們都不用去想說，今天我投資了什麼，他只要說，他從出生那一刻，對他來說，錢就不是一個煩惱，那，我們就做到很棒的一個社會，而且我覺得這是可能的。因為兩百年前，80%的人在這個世界上是貧窮的，他們都是貧窮線以下的。我們現在人的生活，在台灣的任何一個很average的人的生活，是兩百年前法國王子生活的水平。
雖然聽起來很不可思議，但是我覺得大慶在講的「明天的金融」，有可能是一個社會裡，家家真的是不用擔心錢，因為我們已經把社會的basic infrastructure（基礎架構）做好了，社會的安全網全部都做好了。你最慘，也就是那樣子，整個社會大家不用去擔心理財的話，然後人類就可以比較去追尋每個人的生命意義。
現在是有錢的人或比較幸運的人，才能去思考這些meaning。那很多人還在為了每天的生存、每天的收入奮鬥。雖然和兩百年前比，我們的生活品質已經好很多。但是，說不定一百年後，我們會變成大家不用擔心理財這個東西。
Lea：聽起來你是個比較會去思考哲學性問題，會想要回歸本質上的人？
Daniel：對。我從國一開始，就一直對這個世界的本質很有興趣，那時候會question老師、question教育體制、question社會，可是一直沒有人回答我。
後來到了美國，像我這樣的人，到處都是，大家都在革命，體制是容忍大家去推翻彼此的，推翻與不推翻一直都存在著。
我覺得像我們公司做事情就很cool，就是因為我們很叛逆，但又是理解現況的叛逆，要長期地慢慢地去改變影響，不去傷害攻擊那些跟隨現有框架的人。不是破壞性的革命，是融合性的，一起去翻轉。
我也從來沒有碰過像Hank這樣的一個人，之前在美國遇到他那時候覺得這個人怎麼那麼怪？他對世界的本質是非常非常地care。然後他會一直打破自己的ego（自我），這點還蠻厲害的：非常有想法的人，通常都是ego是很強的人。所以如果不敢打破自己ego的話，就只是一個非常有想法的人而已。另外，我覺得我們都有一顆很想要瞭解世界的心。
我七年前在美國的時候開始修禪，都一個人在讀佛經、老子，然後Frank（編按：大慶證券價值投資顧問）也開始很有興趣。我就覺得，哇！竟然也會有年青人對這些有興趣，就很興奮。我和Frank那時候就是可以討論老子的東西，從早上講到凌晨三、四點。後來就是Hank，我們三個人聚在一起要嘛就在講老子、太極啊、金剛經之類的，Hank是偶爾才講一下他的那個金融的東西。
我跟Hank的一個最大的交集，就是Steve Jobs吧。當Frank開始瘋巴菲特的時候，我開始認識到Steve Jobs，我那時候讀賈伯斯那本自傳，被吸進去一直畫重點，覺得太神奇，讀到哭。後來我就把Steve Jobs看的所有的書買下來，然後Steve Jobs做的所有事情，我都去做。
Steve Jobs他學禪，曾經去寺廟修禪。我那時候租了一台吉普車，開了大概五、六個小時，就是為了去那裡，在廟裡睡個幾晚，早上五點起床打坐，用英文唸心經，就是去體驗，大開了眼界，就覺得禪學是沒有文化限制的。
我覺得美國、西方是非常需要禪學的，當世界更混沌，未來一定會更需要。對！一定會更需要。你看過去三、四年，App Store最紅的一個系列就是meditation app（冥想軟體）。我們現在是人類最焦慮的一個世代，因此現在很多人討論能不能把meditation和禪帶進人的生活。說到底，金融的美好，我們的夢想，也就是幫助客戶減少金錢和理財帶來的憂慮。理想的話，多年後大家除了不需為錢而煩心，也可以打從心底裡活得更快樂。
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你記得你人生第一次，坐在中山區的那家咖啡店裡面，跟一個朋友介紹的朋友，他叫 David，是個保險從業員，因為你知道，錢，是需要管理的道理，所以想開始理財，就跟 David 買下人生第一份的儲蓄保險。那一刻，有點像成人禮，雖然過程有點倉卒，簽了很多個名，有種儀式感，但總算完成了。一路上回家，又思考著一些似懂非懂的名詞：回報率、投資金額、利率收入。每個月都會從戶頭自動過戶到這投資戶頭，雖不至一台高級電話，但也幾千幾千的流走，不好意思去多問 David，好像覺得自己很笨，剩下的，就是一份盼望，希望沒有做錯這個投資。金融產品，是一件又抽象，卻又十分重要的產品。一部智能電話、一台電視、一個電鍋、一橦大樓、一個空間，我們都觸得到，看得見，感受到它的重量、溫度、氣味和磁場。而一個金融產品呢？最多我們只摸到小冊子和合約 copy。iPhone 的設計師是 Jony Ive；Muji 的產品設計師是深澤直人；Gogoro 的設計總監是 Walter Wang。那人生的第一次，有如成人禮般的儲蓄保險，你知道誰幫你設計的嗎？是 David 嗎？他好像已經沒有做保險了。那到底是誰，默默為那麼多人設計那個那麼重要的金融產品的呢？其他的我不知道，大慶就有一個負責產品的產品長（Chief Product Officer），他叫黃士軒 Kevin Huang。十歲就搬去了美國的台灣人，在西雅圖的 University of Washington 畢業後，就去了上海，入了那時候還是新創的中國惠添富基金。為何去上海了？「我媽媽那邊是江浙人，我從小聽得懂上海話，對上海的環境、語言、食物都有種思鄉情懷。但主因是，如果剛畢業去一家規模資管公司，我只會是大公司裡面的小螺絲。我想參與從Ground up 去建立的過程。」那時候他進去，當產品和風險經理三年多，經歷了從三千多點爆升到零七年的時候到六千點，後來又跌回原點的中國市場，「那時候整個 A 股是瘋狂，不管出任何的基金產品，他們排隊來買。」現在這公司以資產管理總量（AUM）算是中國前幾大的公募基金。後來，他覺得從產品端上軌道後，「就去找一個大型的金融機構學習一下他們的 know-how」，他就進了 T Rowe Price 的香港辦公室，當 Portfolio Specialist 去服務機構投資者，例如台灣勞保和退休人員基金等，也因為工作上接觸到很多科技公司，感受到科技公司的工作的模式、風格和文化都跟金融很不一樣，就很想跑進去看看。就去了 Wharton（沃頓商學院）讀 MBA，作為踏進科技公司的跳板。如他所願，畢業後就進了 Amazon 專門做科技基建的 AWS，當高級產品經理，卻差點三個月之內就離職了。在沒有任何技術的背景和知識前題下，他的對口都是 developer，不懂他們心理、生活、語言，一開始前辦公室三個月，只待在辦公室做研究，「其實都是我自己腦裡面的 imagination」，用力把自己走進他們的社群和每一個人的故事中，就能夠瞭解他們的生活、思維和與自己產品的連結。由自己的維度看產品，轉化成以客戶的需求作出發點。「Amazon 為我打下作為一個產品經理很扎實的基礎。」後來，他再回到了上海，被邀加入了網路借貸公司：點融，進去不久，公司錢快燒光，大概一年半的時間，把平台上用戶數三十萬變四百萬，同時間營收增加了兩倍以上。結合金融和科技產品管理經驗，Kevin 為何加入大慶？他看到這個團隊有什麼的不一樣？還有什麼產品能令台灣人更加美好？平常愛畫畫和建築物攝影的他，小時候原來想當建築師，但後來發現目前在做的，跟建築師也有不少類同之處；現在的夢想呢？繼續讀下去談訪內容，會有彩蛋。（提示：大慶的產品計劃）
視投資為天命的交易研究員 - 大慶自營部研究兼交易員黃靖堯
「你不做投資的時候都在幹嘛？」「有不做投資的時候？」這是什麼意思？我暗自忖度。答案，隨著聊天一路展開。原來，他對投資的概念，不在於「看公司」，而是一年看上一百本書，從投資相關，一路到行銷、心理、歷史、生物學，什麼書都看。當大部分大學生的時間花在社群網路或是出遊之際，他則是悠遊在充滿黃金屋（但沒有顏如玉）的世界。但很難想像的是，這樣過大學生活的靖堯，高中時會用力讀的書只有學校的課本，因為有升學競爭的壓力，他覺得自己資質不夠，在很競爭的頂級高中裡，他得「別人讀一次我讀三次」這樣地拚搏。直到大學學測確定考上台大經濟系，開學前那個暑假，他開始探索投資，每天從早上九點開始，上午看大盤、下午看解盤、晚上還要看非凡電視台的《前線百分百》，據他自己說，當時是到了一個「沒看到還會很生氣」的狀態。學校即將開學，他做的第一件事是登記成為證券社社員，九月開學後，社團上的第二堂課，台上的講者講了一句話，徹底改變了靖堯的投資觀。當時，財報狗創辦人之一吳敏哲 Jeff 說：「投資最厲害的人是誰？為什麼你不去跟最厲害的人學就好，你要去跟有的沒的人學一堆東西？」自此，靖堯知道了華倫．巴菲特（Warren Buffett），認識了查理．芒格（Charlie Munger），走上價值投資這條路，服膺「人類追求智慧是義務」。於是，高中只讀課本的他，好奇心大爆發，卯起來讀書，每週兩本。至此，投資之於他，已然是一種值得全心投入的生活態度。加入大慶後，跟著一群同樣服膺價值投資理念的同好共同打拚，他覺得，這工作比dream job還更夢幻，因為不僅得以實踐價值投資，更是個充滿新創精神的企業，完全結合了他想要的元素。小時候，跟著爸爸學打高爾夫，靖堯一度是個每天都在揮桿的小小高爾夫球選手；國高中，媽媽鼓勵練小提琴中提琴、參加弦樂團，為進好學校打底。現在的他，選擇了自己的人生路徑，從投資到價值投資，愈走愈明朗。
重出江湖，玩心充滿，陪伴成長 - 大慶董事顧素華
跟顧姐聊天，好像在搭一台橫衝直撞的時光機，上一分鐘我們去到德國的森林裡看四年級小朋友怎麼露營上課，下一分鐘就拉到荷蘭去逛養生長照村，過一會兒又去到長安城心領神會當時貢獻全世界四分之一 GDP 的都市，然後再給我們來一段馬太福音。真的很像 World Wide Web 的超連結，讓人不自覺地一直 click、click、click，悠遊在知識的汪洋大海中，一回頭已經看不到上岸的港口。顧姐從政大財稅系畢業後，喜歡把知識與想法傳遞給更多人的她，先是去了學校當老師，教了一學期的經濟學與財政學後，在母親的強力建議下， 1981 年進入公股銀行當櫃員，自此，她就見證著台灣金融產業的變化。在銀行一路做到最難的外匯交易室，站在浪尖上見證了新台幣兌美元匯率，從一比四十到二十八的巨幅升值，與過程中的外匯交易制度種種變革。1989年，台灣錢淹腳目的時代，她從銀行轉進了大慶證券業當起營業員；跟著當年財政部主辦的證券業高階主管訓練班，參訪美國金融產業各大機構，在雷曼兄弟遇見一位白髮蒼蒼的 68 歲總經分析師，啟發她以總體經濟為出發點的發展方向。回到台灣，在 1992 年，台灣因為六年國家建設計畫大量發行公債，開始了債券元年，顧姐則從此與債券結緣，在台灣第一支投資「全世界債券市場」的基金，出任債券基金經理人。當時媒體圈，因為她總是能夠準確預測總體經濟的發展趨勢，加上當時證券公司老闆將其公司旗下共七、八百億元的債券資產都交給她操盤，就奠定了她「債券天后」的稱號。到了 2001 年，她開始進入資產配置的領域，成為參與第一批政府基金委外操作得標公司中，唯一一位債券背景出身，股債全配置的資產管理經理人。三十年走下來，她創造出了時間與價值之間的大量交換，累積出了資本。仔細想想，顧姐在金融產業一路走來也很像互聯網，串接著方方面面的資源，從而轉換知識、創造出價值。更不用說，當初大慶與亞洲價值資本之所以能夠結親，一開始也是靠著她穿針引線，鋪出了大慶變身的底子。顧姐一路走在趨勢的前沿，觀察著遠至全世界近至身邊的種種變化，深刻咀嚼況味再穿針引線創造價值，忽然想起她描述李國鼎的一段話：「李國鼎是水瓶座，也是基督徒。水瓶座就怕東西不新、不好玩。他是不會怕挑戰，就是一直去做。」細細品味顧姐這段話，我恍然大悟，原來，顧姐之所以退休後又重出江湖，應該是看到接下來，台灣站在全球變局的關鍵位置上，一場精彩大戲就要上場，心癢了、手也癢了，玩心大發，想要跟著大夥兒們一起 Jam 出一場好秀。
不斷發問挖掘本質，挑戰最難的金融業 - 大慶品牌長羅申駿
能夠想像有一天你再也無法問 why 嗎？試想想有一天，再也不能問 what if？但當你擁有自由去發問，卻不再問究竟、不再問為何、不再繼續問問題。哪一個比較糟糕？發問是文明的原點。以建築來比喻的話，發問不單是一磚一瓦，問題是粒子，粒子組成物質，物質才能建成大樓。JL 的事業和人生導向，是以問題鋪建出來的。年輕時候他問：「為何大家都讀平面設計？動畫也很重要呀！」選擇修電腦動畫，還沒畢業，他就衝去電視台當實習生，一路做到電視形象規劃、頻道視覺指導，還拿了個業界奧斯卡等級的獎。之後，他又問：「為何外國的電視台就是做得比較好看？」他又跑去 HBO Asia 的新加坡總部，成為當時辦公室裡的第一個來自台灣的工作者。接著，他又問：「可以透過創業去衝破設計產業的天花板嗎？」就帶著一群年輕設計師，創立 JL Design，去搶國際電視台的 Rebrand 案；後來的他負責金曲獎、金馬獎視覺設計統籌、擔任 WeFX 執行長，和被數字王國延攬成為大中華區的最高主管，他那時候遇到很多 Hollywood 頂尖的藝術家們就會不停問：「你到底怎麼做到『玩命關頭』的特效鏡頭？」「那個『復仇者聯盟』的畫面到底怎麼突破虛擬人技術的門檻？」他就一直問。跟他每次開會，不論是用色、字型、大小、尺寸等，大至計劃框架和細節，JL 都問為什麼？為什麼是藍色？為何不是 36pt而是 42？有人說，這是吹毛求疵。有人說，他是處女座，所以特別龜毛。在華人社會，文化累積下來， 問問題好像沒有那麼純粹，總得要「照顧別人的感受」的前提下發問，但討論問題，問題其實很純粹。為什麼你用這個字型？為什麼他想寫這個題目？就真的只是「為什麼」而已。有時候給他問到，心裡感到一陣涼，但了解他多了，就發現「為什麼」背後是一份暖暖的故事。「我媽媽從小就不停問我為什麼，年紀小的時候要出國去看世界，媽媽就要我不停問自己為什麼、為什麼、為什麼，說到底就是要我知道自己在幹嘛，還有要對自己的決定負責任。」他把母親教育他的方法，運用在工作之上。在不同的會議上，我們有時候花時間想 why，比 how 更多。如果「為何」想不通，「如何」又有什麼意義。「習慣是這樣做，就應該這樣做嗎？」他今天繼續問。加入大慶前沒有金融背景的他，所以他有很多關於金融的問題：「有更好的思考嗎？」「有更好的做法嗎？」
60歲身體裝著30歲靈魂的投資狂熱者 - 大慶投顧董事長周昌寰
每次跟周董聊天，我都有種錯置感：感覺是個三十啷噹歲的靈魂，放在了快六十歲的身體裡。有次在茶水間前偶遇，問他台積電已經站上五百還可不可以進場，只見他臉上眉飛色舞、肢體手舞足蹈，滔滔不絕地跟我分析了半小時，終了還送了我一個他的股價計算式，「我都用這個來算。」說起什麼話題都充滿熱情，在我看來，他大概是投顧團隊裡行動速度名列前茅的成員，但妙的是，他同時也是年紀最長的那一位。聽他談起金融從業之路，儼然在看台股歷史大戲。他在台股首度登上萬點的前一年加入證券業，聽他描述每個現場，入眼的都是當年股票市場的瘋狂與荒謬。他初入行那時候，台股錢淹腳目，有股民因為買不到被稱為「三商銀」的彰銀、一銀和華銀的漲停股票，而改買旗下賣牛肉麵和電腦的「三商行」。他更見證過台股歷史上那麼一次，在八個月內跌掉一萬點的紀錄，還見識過一支股票從漲停到跌停的實際距離。周董回憶當時：「我鄰居在老遠一根柱子那邊，離十公尺吧，跟我喊：『老周！我要賣彰銀！』我聽不清楚對他喊『你過來你過來』。結果，他跑到我面前的時候，跌停！漲停到跌停，就是這十公尺的距離。」當年在營業檯前工作，月入可以近百萬，不到三十歲，卻把賺到的四千萬全部賠光還欠債，他痛定思痛追求本質，想方設法想要做研究，為此先進了投信部門，據說被當時營業檯同事笑，最後他還拿下元大投信基金業務排行榜的榜眼，也做到了研究的工作。周董還有一個特色，就是「工作狂」。當年他在證券產業浸淫十年後，決定暫掛戰袍，才休息三天就耐不住性子跑去幫民間借貸機構操盤資金，沒想到卻讓他遇上當年的股市炒手、還有後來當上地方首長的知名人士，見識到了股市主力、上市公司之間的黑暗遊戲。從環華證金退休下來，跟著老婆環遊世界才七個國家，想說要專心當個「快樂投資人」，結果才一年多就覺得沒意思、向上帝禱告詢問人生何去何從，腦海裡浮現兩個字：「等待。」結果，隔天就遇到Hank（大慶證券董事長），邊聽Hank說話，周董心裡邊想：「這會不會是神叫我做的等待？」最後他按捺不住，加入了大慶，成了大慶投顧董事長。上班研究不說，下了班回到家還是繼續做功課，部門同事笑說，周董常常一早來上班就急著跟大家分享他前一天晚上發現的好標的。我笑問周董是不是很愛玩啊？他笑說，自己就只是「喜歡參與，享受過程」而已。投資之於他，已是身體的一部分。
有愛有溫度、不斷挑釁本質的提問者 - 大慶金融科技產品顧問陳韋亘
十二、三歲的時候，我們通常都在做什麼？打電動、追星、追劇⋯⋯，享受著剛從國小畢業、正式邁入青少年時期的張狂，一邊享受著內在自我建構進一步又退兩步的痛並快樂著，一邊承受著更強大的外在教育體制形塑壓力。Daniel陳韋亘（ㄒㄩㄢ），同樣也是帶著對人生、對體制、對現況滿滿的不解，帶著想要追根究底找出答案的衝動，進入他的國中生活，只是他想要得到解答的心情持續且強烈，不斷詰問衝撞，卻沒人能夠給出一個讓他滿意的答案，於是，他當了一陣子「不良少年」，悖離師長父母心中的那條好學生路徑，和所謂的不良學生一起體驗街頭人生。在他眼中，這群同學都是好人，只是不被瞭解。在台灣找不到答案，當時的他，與父母商量好，決定隻身前往沒有親戚、沒有朋友、連亞洲人都很少的美國康乃狄克州唸高中，繼續他的本質追尋之旅。談起這一段過往，當年很暴衝的Daniel帶著歉意說：「我那時候很為難那些老師，他們也是在那樣體制下，無法回答這些問題。」聽Daniel談他國中、高中的經歷，談他大學從一個讀莎士比亞、政治政策的覺醒青年，轉為商學院學生，再進入加州柏克萊大學資訊管理讀碩士，成為金融科技產品工作者，令我眼花撩亂，但卻又能心領神會。到底，他就是個從小不斷問為什麼問到老師抓狂的思考者，充滿人文思維，為了改變社會棄文從商，進入商學院，但意識到自己不是商學人而轉進科技領域的金融科技人。因他總是沿循著一條「想要這個世界更好」而探索問題本質的路，不良少年、覺醒青年、商學院學生、資料科學家、抑或是現在的金融科技產品工作者，都只是外在稱號，自始至終他在意的，是能不能回歸本質，做些讓人們更快樂幸福的事情。所以他說，他想要結合自己過去在電腦科技、金融和設計的經驗，做出幫助人們不用擔心理財的科技產品，那時候，人類就更有時間尋找屬於每個人的生命意義了。而且他超級小心翼翼地維護著這份心意。當我問他是否會練武術時，他一本正經地告訴我：「現在是用腦袋工作，是創造的工具，不能被打到，要保護自己的腦。」和Daniel聊完，餘韻繚繞，讓我想到賈伯斯推薦的靈修大師拉姆達斯所說的一段話：Compassion refers to the arising in the heart of the desire to relieve the suffering of all beings.（同理心就是渴望減輕眾生苦難的心情／感受。）我感受到的，是一位帶著同理心的溫柔改革者，來了。
保羅紐曼的啟發，尋覓下個「為何」- 大慶董事長接班人黃谷涵
關於Hank的三部曲踏入最終篇，前兩篇看過他的人生起跌，迷失奮鬥，這篇，大家會讀到他人生賺到第一筆資金後，繼續用盡力氣，去尋找人生下一步的過程。一本關於沙拉醬的書和一段貴人的交情，令他決意追逐夢想，一個遠大於個人的夢想，走到今天。
從胯下運球到跨領域的文字建築師 - 大慶內容總監Kurt
文字是知識傳遞的最基本元素。“Knowledge is power”（知識就是力量），要讓知識能夠成為力量，唯有透過文字，透過內容，才能傳遞，進而成為力量。文字就好比磚瓦，如何堆砌、如何設計，端看「建築師」的工法和風格。若用紮實樸質的工法，蓋出穩固又耐久的大樓，像亞當斯密的《國富論》，自 1776 年至今，依舊是西方經濟學聖經，歷久不衰；若用特殊設計的「建築方式」，可以搭建出令人腦洞大開的奇幻空間，例如 JRR 托爾金以 57 萬個字蓋出《魔戒》裡中土大陸的架空世界。而 Kurt 就像文字的建築師，希望透過一字一句去建築各種思想傳遞和溝通的渠道。中學以前，他的人生圍繞在運動場上，一心想當專業運動員的他，和唸書這件事八竿子打不著，但發現先天限制無法讓運動表現達到頂尖，斷然決定轉換跑道，用訓練體能的強度，來鍛鍊他的腦袋。從 15 歲開始練筆寫文章，良師益友的影響下，把詩詞歌賦都看過一輪，他同時意識到只透過單一語言了解世界遠遠不夠，便開始鑽進《經濟學人》、《時代》等新聞刊物來進修英文，同時走進哲學、人文、歷史到科學，為了讓筆下的墨水更厚實，瘋狂地給自己的頭腦做「重量訓練」。二十出頭，他開啟了一場實驗，嘗試用不同語氣、在不同立場的媒體撰寫社論，不論是社論、國際版、經濟版還是生活副刊，都能找到他的筆跡，但這樣還不夠。同樣深信教育的他，卻發現自己所學不足以讓自己提煉和傳承，於是一頭栽進私人財富管理公司，協同規劃和執行實體金融教育課程，以金融角度看世界，累積更多不同領域的學識和經驗。緊接著，他再度跳脫舒適圈，進到英國政經生活風格雜誌《Monocle》，從沒有傳媒經驗的非英文母語研究員，跑了不少東亞區獨家專題外，一路做到促成最多國家元首訪問的副社長，同時處理東亞區內容以外，也策劃政府和國際企業重要的宣傳文案。“He not busy being born is busy dying”（不是在忙著活的人，就是在忙著死去），謹記美國歌手 Bob Dylan 的精神，Kurt 每次起飛之後，就將翅膀拆下，想辦法改良、強化，給自己更多的挑戰。從各種運動聊到語言，提到哲學拉到金融、創業和東西方深層文化等，這些看似發散的點點，卻在他腦中連成匯聚成思維的網絡；記得有一次我們討論起某個內容的規劃與進行，他說：「我是個習慣捲起袖子做的人。」不論是興趣或工作，他習慣一頭就栽進去，吸收當中千絲萬縷的脈落，也著手研究如何在現實，把理論執行。這次他選擇落腳台灣，搭建傳遞金融知識的橋樑，該怎麼下手？計畫又是什麼？看接下來的訪問就能獲得解答。